房屋贷款

在日本可以申请到住房抵押贷款的最高利率是多少?

作者:Jeff Wynkoop

尽管大多数银行在6月份提高了几种类型贷款的基本利率,但日本的固定利率住房贷款利率仍然很低。主要的大银行目前提供可变利率贷款的平均利率为0.72%。还有一点是,固定和可变利率住房贷款之间的差距在去年趋同但今年有所不同,固定利率贷款从2016年恢复了历史数值。

2017年6月贷款平均利率上涨

大多数日本银行提高了两种贷款的基本利率:(1)房屋抵押贷款,初始10年为固定利率期限和可变利率,以及(2)固定利率的贷款。尽管三菱UFJ信托银行等部分银行将利率上调0.01%-0.03%,但还将长期固定利率贷款利率上调0.07%,大多数贷款机构的基本利率上调了0.05%。此外,三井住友信托银行和住信网上银行等一些银行仅提高了其初始10年期固定利率贷款的基本利率。

利率普遍较低

尽管如此,固定利息房屋贷款的利率仍普遍很低。例如,三井住友信托银行最初的10年期定期住房贷款利率为0.95%(再融资时为0.65%)。大多数其他银行现在收取也不到1%的利息,贷款再融资的情况也是如此。

可变利率贷款

主要的大银行(如三菱UFJ,瑞穗,三井住友,Resona)一般提供比网上银行更高的利率。

主要大银行的可变利率

范围 0.600 ~ 1.075%
平均 0.72%

网上银行的可变利率

范围 0.444 ~ 1.157%
平均 0.594%

 

5月份主要大银行的可变利息房屋贷款的基本利率没有变化,但是有一些特殊的交易降低了初始利率,一些银行改变了其可变利率产品的最高利率和最低利率范围。

从2016年底开始,主要大银行甚至大多数网上银行,开始提高其可变利息房屋贷款的最高利率。因此,自去年以来,可变利率贷款趋势在最低和最高可用利率之间的范围内。

10年初始固定利率贷款

主要大银行的初始10年固定利率贷款

范围 0.825 ~ 1.550%
平均 1.252%

网上银行的初始10年固定利率贷款

范围 0.580 ~ 1.741%
平均 1.018%

 

2016年,由于日本央行的负利率政策,这类贷款的平均利率低于主要大银行的1%。从2017年开始,网上银行和主要大银行的利率都出现小幅上升趋势。尽管如此,网上银行的利率仍然很低,几乎达到了与全期可变贷款相同的水平。

35年期固定利率贷款

主要银行的35年期固定利率贷款

范围 1.090 ~ 1.630%
平均 1.308%

网上银行的35年期固定利率贷款

范围 0.690 ~ 2.360%
平均 1.228%

 

这些类型的贷款受到日本央行负利率政策的极大影响,2016年一些银行的贷款利率低于1%。然而,自2016年9月以来市场一直在上涨,尽管一些网上银行的报价仍然低于1%。值得注意的是,网上银行提供的利率范围要大于主要的大银行。

Flat 35贷款

Flat 35贷款(政府资助的私人贷方提供的固定利率贷款,期限为21-35岁,贷款与其他相比低于90%),6月最低基准利率上升0.03%至1.09% 。这是过去六个月Flat 35贷款的第二低利率水平。 20类贷款(政府资助的私人贷方提供的固定利率贷款,期限为20年或以下,贷款与价值比率低于90%),最低基准利率上升至1.01%。

可以享受到折扣

重要的是,大多数银行会向潜在借款人提供“基本”利率,然后根据借款人的信誉等各种因素,银行可自行对其进行贴现等。在特殊销售活动期间,这是一种获取基本费率折扣的方式。住信网上银行于2017年9月30日会提供到期的新贷款和再融资0.444%的特殊可变利率。此外,还有其他几家银行,如索尼银行(0.499%),会提供新的住房抵押贷款借款人,特殊初始可变利率低于0.5%。

编者提醒:外国人申请房屋贷款时

居住在日本的外国人,可以从日本银行借钱购买房屋或投资房产。

一般而言,在日本外国居民想获得抵押贷款,需要公司的收入证明和多年工作经验。有关住房状况,收入和其他抵押要求的详细信息,请参阅:在日本如何申请住房贷款。

需要记住的是,许多日本银行并不向外国人提供贷款。有关向外国人提供贷款的主要银行的详细信息,请参阅此文章。如果您与日本公民结婚,可以用您的配偶以其名义申请抵押。当然,每个借款人的财务状况都不同,银行会根据具体情况考虑,因此您应该直接与贷方进行核对,看看您是否有资格申请贷款。

您可能还有兴趣:在日本如何申请房屋贷款

顶部照片:东京北区中央图书馆大楼,Flickr:Takayuki Miki