房屋贷款

外国人在日本获得抵押贷款的基本要求

之前的文章中,我们指出,在以前,外国人几乎不可能在日本申请到抵押贷款。但近年来一些日本银行会贷款给拥有永久居留权(PR)签证的外国人。不过,我们今天要介绍的这些银行是不要求申请贷款人者有永久居留权的。

在本文中,我们将总结一些基本贷款的基本要求。例如,以下介绍的三家银行(花旗银行丶日本新生银行和骏河银行),他们都有面向日本外国人市场的英日文网页。

本文中的信息是基於每个银行的英文版网站而来的。为了读者方便阅读做了以下总结,但不能保证,它能满足您的所有的需求,或符合当前日本的官方政策。如果您有兴趣申请,直接与银行联系核实。

必须会说日文吗?

需提前说明的是,无论将来您在哪里想终止申请贷款,其所有相关的文档都是日文的。银行方面可以提供英文翻译作为一个开头的指引,但最终您签署的具有法律约束力的文档都是是日文的。

日本花旗银行:不需要有日语能力,也可向花旗银行申请抵押贷款。

新生银行:不需要有日语能力,也可向新生银行申请抵押贷款。

骏河银行:骏河需要您有足够的日语能力,能够理解他们为您所做的贷款产品说明,和合同规定,否则您可能会被拒绝贷款。

必须拥有永久居留权(PR)或与日本国民结婚才能贷款吗?

日本花旗银行:不需要申请者有永久居留权或与日本国民结婚,您必须是日本公民或住在日本。

新生银行:要想在向与新生银行申请抵押贷款时,您必须是日本公民或住在日本。

非永久性居民也有资格申请,但申请人的配偶必须是日本公民或居住在日本。在这种情况下,您的配偶必须成为为抵押贷款的担保人,但作为担保人,您的配偶不需要有稳定的收入。

临时非永久性居民没有资格申请。

骏河银行:作为外国人向骏河资格申请抵押贷款时,必须有永久居民身份,或者原则上,有永久居留许可(或特殊的永久居留权)。

申请房屋贷款对年龄有什麽要求?

日本花旗银行:必须年满20岁,并且最终还款时期不得高於75岁。

新生银行: 年龄必须在20 - 65岁之间,并且贷款到期时低於80岁。

骏河银行:年龄必须至少满20岁,但是需要低於65岁,并且最终还款时低於76岁。

收入和就业需求是什麽?

日本花旗银行:必须有超过每年500万日元稳定的收入来源。

新生银行:必须上一财政年度的税前年收入,且需要高於300万日元以上。还必须连续工作2年以上。如果您是个体经营者,必须有2年以上的业务经历。

骏河银行:必须有至少200万日元以上的年收入(税後),并已连续工作至少3年。如果是体经营者,业务运营必须至少在3年。

申请抵押贷款必须要有担保人吗?

日本花旗银行:不,向日本花旗银行申请住房贷款,通常不需要担保人。

因为,在收入需求中包含了偿贷能力的计算,以及所有家庭成员,组成联合担保人。另外,根据银行的审查结果,任何提供抵押品的人都可能成为联合担保人。

新生银行:是的,新生银行要求有收入符合特定年龄和收入需求的担保人。更多详情请联系新生银行。

骏河银行:不,原则上,骏河银行不需要您有申请住房贷款的担保人。

申请房屋贷款的其他最低资格要求是什麽?

日本花旗银行:除了上述要求外,申请抵押贷款,您还必须有团体人寿保险。

新生银行:向新生银行申请住房贷款,需要以下事项1:)持有新生银行的PowerFlex账户或新开设一个PowerFlex账户,以用做贷款申请。对於外国公民甚至是美国公民开设PowerFlex账户也有具体要求。您还必须2)有团体人寿保险。

骏河银行:向骏河银行申请住房贷款时,必须有团体人寿保险。

能拿到什麽样的利率?

不同数额的利率取决於您是申请一个固定利率还是浮动利率贷款,贷款期限,您的还款计划,和其他因素。请直接联系各银行了解更多的讯息。

作为一个参考, 2015年9月1日住宅金融支援机构(JHFA)宣布的,平均35年贷款的官方利率(回收期超过21年但少於35年,贷款和价值比(LTV)小於90% ),利率在1.540%和2.220%之间。

正如我们在这篇文章中所写的那样,目前的利率是历史上最低的。

在日本的负利率环境下,银行之间的竞争激烈,都在急於寻找新的融资和可以申请抵押贷款的消费者。

平均35年贷款是指15到35年的固定利率贷款,在住宅金融支援机构(JHFA)的缩减之後,各种各样的日本银行提供贷款还有使其债券化。但是为了获取贷款,被抵押的房子必须满足JHFA特殊条件(如能源效率标准丶抗震措施等)。

能借款多少?

日本花旗银行:可以借款1000万至2亿日元,借款上提时的增量为10万日元为单位。贷款金额必须小於抵押品买入价格或评估价值的90%,这需要根据花旗银行内部决定。同时,贷款和价值比(LTV)取决於您的年收入丶财产丶和其他因素。

新生银行:可以借款100万至1亿日元,借款上提时的增量为10万日元为单位。

骏河银行:最少可以借款100万日元,最高可以借到1亿日元。

有效的贷款期限是多少?

日本花旗银行:1年到35年。

新生银行:5年到35年,取决於每年的还款数额。

骏河银行:1年到35年。

可以用什麽目的来贷款?为了房地产投资可以获得贷款吗?

日本花旗银行:日本花旗银行提供了住房贷款和投资房地产贷款。

各种贷款的要求是不同的。例如,对於投资贷款,申请者必须年收入超过700万日元。您能贷款的数额也少(500万至1亿日元);以及贷款和价值比必须小於或等於购买价格或评估价值的80%,银行会取其低者。请联系日本花旗银行获取投资房地产贷款的具体详细要求。

新生银行:新生PowerSmart房屋抵押贷款只能用於您或是家人的住所房屋的贷款,另外还必须用於以下目的:

  1. 买独立式住宅或公寓时,包括二手房
  2. 在拥有所有权的土地上建一所新房子。房屋建设完後,贷款支付将一次性执行
  3. 对於另一个金融机构抵押贷款进行再融资。部分再融资无效

住房贷款不适用於度假属性房屋丶所购土地的翻新,除非申请人已经在这块土地上建有房屋。还有许多的财产实际情况,可能会让您没有申请资格。详情请直接联系新生银行。

骏河银行:骏河银行为以下情况提供贷款:

  1. 购买一栋申请人或申请人的家庭将入住的房屋或一块房屋用地
  2. 维修,或改善您的房屋时开支
  3. 现有的抵押贷款再融资
  4. 新建筑及住宅的其他费用

等等。

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