日本金融厅和全国银行协会计划制定特别救济措施,让受到新型冠状病毒肺炎疫情影响而收入急剧减少的民众和个人经营者的住宅贷款的还款得以减免或延长期限。此纾困措施的基本目的是帮助遭受疫情影响经济而生计严重受创的民众建立安全网，如此一来，民众就可以避免透过法律措施宣告破产，而得以重建生活和事业。
贷款还款延期的需求急剧增加
因日本疫情严峻，政府于4月16日宣布全国进入紧急事态宣言。尽管紧急事态宣言已于5月25日解除，但政府仍在要求民众避免三密状态、保持社交距离、公司允许员工在家工作⋯等措施来实施防疫新生活。
自从实施这些措施以来，要求延长贷款还款期限的民众急剧增加。根据住宅金融支援机构的统计，要求延长还款期限的件数在3月不到50件，到了4月增加到了约250件，然后在5月激增了近三倍，达到近1,000件。要求还款延期的件数在6月达到最多，将近1,500件，到了7月虽然件数有所减少，但仍然超过1,000件。
由于疫情也对就业产生了重大影响，日本金融厅要求金融机构允许生计受到影响的民众得以延长其住宅贷款的还款期限。例如，一些金融机构因应金融厅的要求，允许符合资格的民众可将长期固定利率Flat 35贷款的还款期限延长15年。
对于透过变更还款条件仍难以维持生计的困苦民众，银行和其他贷款机构将允许他们申请包括免除税额在内的贷款减免措施。
全国银行协会等民间组织将活用因应自然灾害时的债务合并指南，并在今年年底进行修订，将受到新冠疫情影响而经济陷入困境的民众列入其内。
减免资格评定准则
什么样的人符合上述减免救济措施的资格呢？减免是否适用于您的案件、可减免的范围以及是否以出售住宅作为减免的条件⋯等，基本上必须透过债务人(借款人)与贷方(金融机构)针对个别案件商讨决定。并根据债务人的总资产、债务总额、以及收入剧减的期间长度等因素来做出最终判断。
即使债务人的收入减少了，但如果贷方判断透过暂时延长还款期限即可解决危机，将不一定能减免还款。
志愿律师和会计师将免费支援债务人，从中立的角度帮助他们准备申请救济措施所需的资产明细等文件。
虽然对于金融机关而言，允许民众减免或延长还贷期限将造成负面损失，但该政策旨在优先支援遭受疫情影响经济的个人，因此政府也将为收入递减的家庭提供无息贷款等支援对策。
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资料来源：日本经济新闻2020/8/7 18:00
封面照片： iStock