房屋貸款

在日本可以申請到房屋抵押貸款的最高利率是多少?

作者:Jeff Wynkoop

儘管大多數銀行在6月份提高了幾種類型貸款的基本利率,但日本的固定利率房屋貸款利率仍然很低。主要的大銀行目前提供可變利率貸款的平均利率為0.72%。還有一點是,固定和可變利率房屋貸款之間的差距在去年趨同但今年有所不同,固定利率貸款從2016年恢復了歷史數值。

2017年6月貸款平均利率上漲

大多數日本銀行提高了兩種貸款的基本利率:(1)房屋抵押貸款,初始10年為固定利率期限和可變利率,以及(2)固定利率的貸款。儘管三菱UFJ信託銀行等部分銀行將利率上調0.01%~0.03%,但還將長期固定利率貸款利率上調0.07%,大多數貸款機構的基本利率上調了0.05%。此外,三井住友信託銀行和住信網路銀行等一些銀行僅提高了其初始10年期固定利率貸款的基本利率。

利率普遍較低

儘管如此,固定利息房屋貸款的利率仍普遍很低。例如,三井住友信託銀行最初的10年期定期房屋貸款利率為0.95%(再融資時為0.65%)。大多數其他銀行現在收取也不到1%的利息,貸款再融資的情況也是如此。

可變利率貸款

主要的大銀行(如三菱UFJ、瑞穗、三井住友、Resona)一般提供比網路銀行更高的利率。

主要大銀行的可變利率

範圍 0.600 ~ 1.075%
平均 0.72%

網上銀行的可變利率

範圍 0.444 ~ 1.157%
平均 0.594%

 

5月份主要大銀行的可變利息房屋貸款的基本利率沒有變化,但是有一些特殊的交易降低了初始利率,一些銀行改變了其可變利率產品的最高利率和最低利率範圍。

從2016年底開始,主要大銀行甚至大多數網路銀行,開始提高其可變利息房屋貸款的最高利率。因此,自去年以來,可變利率貸款趨勢在最低和最高可用利率之間的範圍內。

初始10年固定利率貸款

主要大銀行的初始10年固定利率貸款

範圍 0.825 ~ 1.550%
平均 1.252%

網上銀行的初始10年固定利率貸款

範圍 0.580 ~ 1.741%
平均 1.018%

 

2016年,由於日本央行的負利率政策,這類貸款的平均利率低於主要大銀行的1%。從2017年開始,網路銀行和主要大銀行的利率都出現小幅上升趨勢。儘管如此,網路銀行的利率仍然很低,幾乎達到了與全期可變貸款相同的水平。

35年期固定利息貸款

主要銀行的35年期固定利息貸款

範圍 1.090 ~ 1.630%
平均 1.308%

網上銀行的35年期固定利息貸款

範圍 0.690 ~ 2.360%
平均 1.228%

 

這些類型的貸款受到日本央行負利率政策的極大影響,2016年一些銀行的貸款利率低於1%。然而,自2016年9月以來市場一直在上漲,儘管一些網路銀行的報價仍然低於1%。值得注意的是,網路銀行提供的利率範圍要大於主要的大銀行。

Flat 35貸款

Flat 35貸款(政府資助的私人貸方提供的固定利率貸款,期限為21-35歲,貸款與其他相比低於90%),6月最低基準利率上升0.03%至1.09% 。這是過去六個月Flat 35貸款的第二低利率水平。20類貸款(政府資助的私人貸方提供的固定利率貸款,期限為20年或以下,貸款與價值比率低於90%),最低基準利率上升至1.01%。

可以享受到折扣

重要的是,大多數銀行會向潛在借款人提供“基本”利率,然後根據借款人的信譽等各種因素,銀行可自行對其打折等。在特殊銷售活動期間,這是一種獲取基本費率折扣的方式。住信網路銀行於2017年9月30日會提供到期的新貸款和再融資0.444%的特殊可變利率。此外,還有其他幾家銀行,如索尼銀行(0.499%),會提供新的房屋抵押貸款借款人,特殊初始可變利率低於0.5%。

編者提醒:外國人申請房屋貸款時

居住在日本的外國人,可以從日本銀行借錢購買房屋或投資房產。

一般而言,在日本外國居民想獲得房屋抵押貸款,需要公司的收入證明和多年工作經驗。有關房屋狀況,收入和其他抵押要求的詳細信息,請參閱:在日本如何申請房屋貸款

需要記住的是,許多日本銀行並不向外國人提供貸款。 有關向外國人提供貸款的主要銀行的詳細資訊,請參閱此文章。如果您與日本公民結婚,可以用您的配偶以其名義申請抵押。 當然,每個借款人的財務狀況都不同,銀行會根據具體情況考慮,因此您應該直接與貸方進行核對,看看您是否有資格申請貸款。

您可能還有興趣:在日本如何申請房屋貸款

頂部照片:東京北區中央圖書館大樓,Flickr:Takayuki Miki