房屋貸款

外國人在日本獲得房屋貸款的基本要求

之前的文章中,我們指出,在以前,外國人幾乎不可能在日本申請到抵押貸款。但近年來一些日本銀行會貸款給擁有永久居留權(PR)簽證的外國人。不過,我們今天要介紹的這些銀行是不要求申請貸款人者有永久居留權的。

在本文中,我們將總結一些基本貸款的基本要求。例如,以下介紹的三家銀行(花旗銀行、日本新生銀行和駿河銀行),他們都有面向日本外國人市場的英日文網頁。

本文中的資訊是基於每個銀行的英文版網站而來的。為了讀者方便閱讀做了以下總結,但不能保證,它能滿足您的所有的需求,或符合當前日本的官方政策。如果您有興趣申請,直接與銀行聯繫核確認。

我必須會說日語或能讀日文嗎?

需提前說明的是,無論將來您在哪裡想終止申請貸款,其所有相關的文件都是日文的。銀行方面可以提供英文翻譯作為一個大致說明,但最終您簽署的具有法律約束力的文件都是是日文的。

日本花旗銀行:不需要有日語能力,也可向花旗銀行申請抵押貸款。

新生銀行:不需要有日語能力,也可向新生銀行申請抵押貸款。

駿河銀行:駿河需要您有足夠的日語能力,能夠理解他們為您所做的貸款產品說明和合約規定,否則您可能會被拒絕貸款。

必須擁有永久居留權(PR)或與日本國民結婚才能貸款嗎?

日本花旗銀行:不需要申請者有永久居留權或與日本國民結婚,您必須是日本公民或住在日本的外國籍居民。

新生銀行:要想在向與新生銀行申請抵押貸款時,您必須是日本公民或住在日本的外國籍居民。

非永久性居民也有資格申請,但申請人的配偶必須是日本公民或居住在日本。在這種情況下,您的配偶必須成為為抵押貸款的擔保人,但作為擔保人,您的配偶不需要有穩定的收入。

臨時非永久性居民則沒有資格申請。

駿河銀行:作為外國人向駿河資格申請抵押貸款時,必須有永久居民身份,或者原則上,有永久居留許可(或特殊的永久居留權)。

申請房屋貸款對年齡有什麼要求?

日本花旗銀行:必須年滿20歲,並且最終還款時期不得高於75歲。

新生銀行: 年齡必須在20 – 65歲之間,並且貸款到期時低於80歲。

駿河銀行:年齡必須至少滿20歲,但是需要低於65歲,並且最終還款時低於76歲。

收入和就業需求是什麼?

日本花旗銀行:必須有超過每年500萬日元穩定的收入來源。

新生銀行:必須上一財政年度的稅前年收入高於300萬日元以上。還必須連續工作2年以上。如果您是個體經營者,必須有2年以上的業務經歷。

駿河銀行:必須有至少200萬日元以上的年收入(稅後),並已連續工作至少3年。如果是體經營者,業務運營必須至少在3年。

申請抵押貸款必須要有擔保人嗎?

日本花旗銀行:不,向日本花旗銀行申請房屋貸款,通常不需要擔保人。

然而,在收入需求中包含了償貸能力的計算,以及所有家庭成員,組成聯合擔保人。另外,根據銀行的審查結果,任何提供抵押品的人都可能成為聯合擔保人。

新生銀行:是的,新生銀行要求有收入符合特定年齡和收入需求的擔保人。更多詳情請聯繫新生銀行。

駿河銀行:不,原則上,駿河銀行不需要您有申請住房貸款的擔保人。

申請房屋貸款的其他最低資格要求是什麼?

日本花旗銀行:除了上述要求外,申請抵押貸款,您還必須有團體人壽保險。

新生銀行:向新生銀行申請房屋貸款,需要以下事項(1)持有新生銀行的PowerFlex帳戶或新開設一個PowerFlex賬戶,以用做貸款申請。對於外國公民甚至是美國公民開設PowerFlex帳戶也有具體要求。您還必須(2)滿足加入團體人壽保險的條件。

駿河銀行:向駿河銀行申請房屋貸款時,必須滿足加入團體人壽保險的條件。

能拿到什麼樣的利率?

可拿到的不同數額的利率取決於您是申請一個固定利率還是浮動利率貸款、貸款期限、您的還款計劃,和其他因素。請直接聯繫各銀行了解更多的訊息。

作為一個參考, 2015年9月1日住宅金融支援機構(JHFA)宣布的,平均35年貸款的官方利率(回收期超過21年但少於35年,貸款和價值比(LTV)小於90% ),利率在1.540%和2.220%之間。

正如我們在這篇文章中所寫的那樣,目前的利率是歷史上最低的。

在日本的負利率環境下,銀行之間的競爭激烈,都在急於尋找新的融資和可以申請抵押貸款的消費者。

平均35年貸款是指15到35年的固定利率貸款,在住宅金融支援機構(JHFA)的縮減之後,各種各樣的日本銀行提供貸款還有使其債券化。但是為了獲取貸款,被抵押的房子必須滿足JHFA特殊條件(如能源效率標準、抗震措施等)。

能借款多少?

日本花旗銀行:可以借款1000萬至2億日元,借款上提時的增量為10萬日元為單位。貸款金額必須小於抵押品買入價格或評估價值的90%,這需要根據花旗銀行內部決定。同時,貸款和價值比(LTV)取決於您的年收入、財產、和其他因素。

新生銀行:可以借款100萬至1億日元,借款上提時的增量為10萬日元為單位。

駿河銀行:最少可以借款100萬日元,最高可以借到1億日元。

有效的貸款期限是多少?

日本花旗銀行:1年到35年。

新生銀行:5年到35年,取決於每年的還款數額。

駿河銀行:1年到35年。

可以用什麼目的來貸款?為了投資房地產可以獲得貸款嗎?

日本花旗銀行:日本花旗銀行提供了房屋貸款和投資房地產貸款。

各種貸款的要求是不同的。例如,對於投資貸款,申請者必須年收入超過700萬日元。您能貸款的數額也少(500萬至1億日元);以及貸款和價值比必須小於或等於購買價格或評估價值的80%,銀行會取其低者。請聯繫日本花旗銀行獲取投資房地產貸款的具體詳細要求。

新生銀行:新生PowerSmart房屋抵押貸款只能用於您或是家人的住所房屋的貸款,另外還必須用於以下目的:

  1. 買獨立式住宅或公寓時,包括二手房
  2. 在擁有所有權的土地上建一所新房子。房屋建設完後,貸款支付將一次性執行
  3. 對於另一個金融機構抵押貸款進行再融資。部分再融資無效

住房貸款不適用於度假屬性房屋、所購土地的翻新,除非申請人已經在這塊土地上建有房屋。還有許多的財產實際情況,可能會讓您沒有申請資格。詳情請直接聯繫新生銀行。

駿河銀行:駿河銀行為以下情況提供貸款:

  1. 購買一棟申請人或申請人的家庭將入住的房屋或一塊房屋用地
  2. 維修,或改善您的房屋時開支
  3. 現有的抵押貸款再融資
  4. 新建築及住宅的其他費用

等等。

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