新冠病毒紓困制度

新冠疫情時代的住宅貸款還款期限延長和免除等救濟措施

日本金融廳和全國銀行協會計劃制定特別救濟措施讓受到新型冠狀病毒肺炎疫情影響而收入急劇減少的民眾和個人經營者的住宅貸款的還款得以減免或延長期限。此紓困措施的基本目的是幫助遭受疫情影響經濟而生計嚴重受創的民眾建立安全網,如此一來,民眾就可以避免透過法律措施宣告破產,而得以重建生活和事業。

貸款還款延期的需求急劇增加

因日本疫情嚴峻,政府於4月16日宣布全國進入緊急事態宣言。儘管緊急事態宣言已於5月25日解除,但政府仍在要求民眾避免三密狀態、保持社交距離、公司允許員工在家工作⋯等措施來實施防疫新生活,

自從實施這些措施以來,要求延長貸款還款期限的民眾急劇增加。根據住宅金融支援機構的統計,要求延長還款期限的件數在3月不到50件,到了4月增加到了約250件,然後在5月激增了近三倍,達到近1,000件。要求還款延期的件數在6月達到最多,將近1,500件,到了7月雖然件數有所減少,但仍然超過1,000件。

由於疫情也對就業產生了重大影響,日本金融廳要求金融機構允許生計受到影響的民眾得以延長其住宅貸款的還款期限。例如,一些金融機構因應金融廳的要求,允許符合資格的民眾可將長期固定利率Flat 35貸款的還款期限延長15年。

對於透過變更還款條件仍難以維持生計的困苦民眾,銀行和其他貸款機構將允許他們申請包括免除稅額在內的貸款減免措施。

全國銀行協會等民間組織將活用因應自然災害時的債務合併指南,並在今年年底進行修訂,將受到新冠疫情影響而經濟陷入困境的民眾列入其內。

減免資格評定準則

什麼樣的人符合上述減免救濟措施的資格?減免是否適用於您的案件、可減免的範圍以及是否以出售住宅作為減免的條件⋯等,基本上必須透過債務人(借款人)與貸方(金融機構)針對個別案件商討決定。並根據債務人的總資產、債務總額、以及收入劇減的期間長度等因素來做出最終判斷。

即使債務人的收入減少了,但如果貸方判斷透過暫時延長還款期限即可解決危機,將不一定能減免還款。

志願律師和會計師將免費支援債務人,從中立的角度幫助他們準備申請救濟措施所需的資產明細等文件。

雖然對於金融機關而言,允許民眾減免或延長還貸期限將造成負面損失,但該政策旨在優先支援遭受疫情影響經濟的個人,因此政府也將為收入遞減的家庭提供無息貸款等支援對策。


您可能也有興趣:

日本稅費減免優惠-個人、屋主和法人適用的緊急紓困稅制

資料來源:日本經濟新聞2020/8/7 18:00

封面照片: iStock